随著(zhe)移動互聯網₩ ∏§飛(fēi)速發展，移動支付也(yě)快(kuài)速滲透進人(rén)們的(<α≤de)日(rì)常生(shēng)活中，過去(qù)的(de)一(yī)年(ni≠π↔án)間(jiān)移動支付發展迅猛，包括二✔≠δ₩維碼、NFC等支付方式都(dōu)在不(bù)斷的(&>♠de)擴展自(zì)己的(de)市(shì)占䣩δ率。據TrendForce的(de)預測數(shù)據顯示，20¥¶ 17年(nián)年(nián)底全球移動±σ支付市(shì)場(chǎng)将達到(dào)7800億美(mě≥♠i)元，将會(huì)比2016年(nián)增長(cháng)25.8%。

　　那(nà)麽什(shén)麽是(shì)移動支付呢(n✔αe)？

　　移動支付(MobilePayment)，或稱手機™↓(jī)支付，是(shì)指交易雙方用(yòng)移動終端設備為(wèi) ∞ ≤載體(tǐ)，通(tōng)過移動通(tōng)信網絡實現(xiàn)的(de)商¥±業(yè)交易。移動支付所使用(yòng)的(de)移動終端有(yǒu)很(hěn)多(duō§×)，可(kě)以是(shì)手機(jī)、PDA、移動PC等。

      實際上(shàng)移動支付近(jìn)出現(xφ"♠♠iàn)的(de)時(shí)間(jiā"£↕✔n)很(hěn)早，早期，消費(fèi)¥✔者可(kě)以通(tōng)過發送彩信(MMS)服務，對(duì)音↕ε(yīn)樂(yuè)、手機(jī)鈴聲、壁紙(zh≠Ωǐ)圖片進行(xíng)購(gòu)買;接著(zhe)，消費(fèi)者在電(diàn)商網站 φ(zhàn)結賬時(shí)選擇以移動賬單付款←®，可(kě)以通(tōng)過賬戶密碼與短(duǎn)信一(yī)次性密碼進行(xíngΩ ₩)支付;後來(lái)，用(yòng)戶在網頁上(sα∞hàng)登錄銀(yín)行(xíng) ≤網站(zhàn)或者下(xià)載銀(yín)行(xíng)APP進行(xín ♦∑±g)支付，這(zhè)些(xiē)都(dōu)可(kě)以算(suàn)做(zuò)移↕‍φ動支付。

　　但(dàn)是(shì)這(zhè)些(xiē)都(dōu)屬于老(lǎo)黃(huáng)曆Ωδ了(le)，現(xiàn)在人(rén)們所熟悉的>δ∑'(de)移動支付都(dōu)是(shì)二維碼支付和(hé)各種“pay”，比¶≠如(rú)支持二維碼類的(de)支付寶和(hé)微(wē♦ i)信錢(qián)包，以及Samsung Pay、‌€‍£Apple Pay、Android Pay之類的(de)NFC支付。

　　二維碼和(hé)NFC又(yòu)是(shì)什(shén)麽呢(ne)？

　　QR碼支付也(yě)就(jiù)是(shì)通(tōng)常刷二維碼σ↓™，QR碼是(shì)一(yī)種正方形的(dΩ₽e)二維條碼。QR碼能(néng)夠簡單地(♣¥ dì)将信息輸入移動電(diàn)話(huà♠∑')中，能(néng)讓輸入網址或複制(z©™↕≠hì)一(yī)段文(wén)字變得(de)簡單。用(yòng)戶♥>通(tōng)過手機(jī)客戶端掃拍(pāi)QR碼，便可(kě)實現(xi≠ε¥‍àn)與商家(jiā)支付寶賬戶的(de)支付結算(suàn)，最☆♠∞ 後商家(jiā)根據支付交易信息中的(de)用(yòng) δ戶收貨、聯系資料，就(jiù)可(kě)以<εΩ₩進行(xíng)商品配送，完成交易。

     非接觸型近(jì<×÷™n)場(chǎng)通(tōng)信(NFC)支付>>πε方式經常在實體(tǐ)商店(diàn)或交通(tōn•&★↑g)設施中使用(yòng)。消費(fèi)者須使用(yòng)配備有(→≥yǒu)智能(néng)卡的(de)移動電(diàn)話(huà)，并将移動電(diàn<★♠)話(huà)置于感應器(qì)模塊前。大(dà)多(duō)數(<  shù)的(de)交易并不(bù)需要(yào)額外( λwài)授權，但(dàn)也(yě)有(yǒu)部分(fē&λγ‍n)交易在完成前要(yào)求輸入密碼或使用(yòng)指紋授權。支付≤$的(de)款項可(kě)由預付賬戶或銀(Ω✔®™yín)行(xíng)賬戶中扣除，或計(jì)入電(diàn'δ•)信費(fèi)用(yòng)中收取。

　　為(wèi)什(shén)麽移動支付現(xiàn)在會(huì) γ®這(zhè)麽火(huǒ)？

　　移動互聯時(shí)代颠覆了(le)桌面互聯網時(shí)代的(de)生(shēng)≤"↓活方式，創造了(le)新的(de)信息傳播模式和(hé)商業('↑β‌yè)模式，以前想都(dōu)不(bù)敢想的(de)事(s↓&hì)情——不(bù)帶錢(qián)就(jiù)能(néng)買東(dōng)西<∏α★(xī)，現(xiàn)在卻變成了(le)現✘"×→(xiàn)實，這(zhè)也(yě)是(shì)技(jì)術(shù)發展的(de)結×∏&果。

　　“可(kě)以用(yòng)支付寶付款嗎(ma)?”、“可(kě)✘λ以用(yòng)微(wēi)信錢(qián)包嗎(ma)?”這(zhè)種随處可(kě)見(ji≠¶àn)的(de)詢問(wèn)說(shu→'γō)明(míng)移動支付已經深入我們的(de)生(shēng)活，成為(wèi)我≈β↓們生(shēng)活的(de)一(yī)部分(fē₩©n)。不(bù)可(kě)否認，移動支付目前已成為(wèi)重要(yào)的(de)支→♦ δ付方式，便捷和(hé)高(gāo)效是(shì)其最顯著的(de)特點，被越來(lái)越多•™‌•(duō)消費(fèi)者所接受，移動支付前景廣闊不(bù)容置疑。®☆♣那(nà)麽，移動支付為(wèi)什(shén)麽這(zhè)麽火(huǒ)?

以前，消費(fèi)者現(xiàn)金(jīn✘∏ )結賬時(shí)找零至少(shǎo)一(yī)分(fēn)鐘(zhōng)，如(rú)α®果遇到(dào)櫃台零錢(qián)不(bù)足則耗時(π₽Ωεshí)更久;如(rú)果是(shì)刷卡，用(yòng)戶要(™•♣yào)找卡，然後等到(dào)店(dià‍¥$≠n)員(yuán)刷卡、簽字确認，過程也(yě)需要(yào)1-2分(fēn)鐘(z ¶₩hōng)，後面排隊付賬的(de)消費(fèi)者則要(yào)等待更加。但(dàn)₩>Ω 是(shì)如(rú)今使用(yòng)移動支付的π↔≠(de)話(huà)，店(diàn)員(yuán)隻需要(yào)掃一(yī)♦₹α掃就(jiù)可(kě)以完成支付，不(bù)用(yòng)等待、©σ♥無需找零，在使用(yòng)方式上(shàng)也(yě)變得(de)更為(wèi)α₹便捷。

　　正是(shì)因為(wèi)簡單又(yòu)快(kuài)捷的(deγ>)使用(yòng)體(tǐ)驗，移動支付正赢得(de)越來(lái)越多(duō)智♣★✘能(néng)手機(jī)用(yòng)戶的(π★de)青睐。此外(wài)，随著(zhe)智能(n←₹‍éng)機(jī)的(de)廣泛使用(yòng)，手機(jī)網民(mín↕¥)高(gāo)速增長(cháng)，對(duì)于移動支付起到(dào)了(le)催化(huॕ¶¥)作(zuò)用(yòng)。《中國(guó)移動互聯網發展狀況↕α及其安全報(bào)告(2016)》顯示，2015年(nián)中國(guó)境↕☆λ內(nèi)活躍的(de)手機(jī)網民(mín)數(shù)量達7.8億，占全國<↕↕®(guó)人(rén)口數(shù)量的(de)56.9↑≠✘≠%，智能(néng)手機(jī)聯網終端達11.3億部。總體(β™‌tǐ)來(lái)說(shuō)，移動支付技(jì)術(shù)快(kuà¥♣i)速發展、智能(néng)設備普及、支付應用(yòng)規模增長(cháng)‌→≠、O2O支付渠道(dào)鋪開(kāi)(商家(jiā)入駐)，以及商家(jiā)使用($™$yòng)補貼刺激用(yòng)戶使用(yòng)等，是(shì)推動π→₹移動支付發展的(de)主要(yào)因素。

　　移動支付這(zhè)麽好(hǎo)，那(nà)它能(néng) ↓'α替代現(xiàn)金(jīn)麽？

　　近(jìn)年(nián)來(lái)，關于移動支付>α♥∑或數(shù)字貨币“取代”現(xiàn)金(jīn)的(de≈∏)說(shuō)法多(duō)見(jiàn)諸網絡，各大(dà)移動支付提供商也(yě)做$γ(zuò)過一(yī)些(xiē)以“無現(‍Ωxiàn)金(jīn)日(rì)”為(wèi)主題的(de)線•£"下(xià)促銷活動。但(dàn)是(shì)，移動支付，或者說(shuō¥∏★←)以此衍伸出的(de)數(shù)字貨币真能(néng)取代紙(zhǐ)币麽?筆(bǐ)者竊以為✔♦✘<(wèi)，這(zhè)個(gè)問(wèn)題需要(yào)從(cóng)兩個(g§×δè)層面上(shàng)去(qù)分(fēn)析：

　　移動支付能(néng)替代現(xiàn)金(jīn)φ♥支付麽?答(dá)案是(shì)肯定的(de)。錢(qián)被存到(dπ€ào)銀(yín)行(xíng)或者“寶寶”們的(de)戶頭裡(lǐ)，然後在支付的(πα ≤de)時(shí)候僅以數(shù)字轉賬的(de)形式進行(xíng)而不(bù)涉及實際上÷♣↑♥(shàng)的(de)物(wù)理(lǐ)紙(zhǐ)币交割——這∞✘♣(zhè)其實是(shì)完全可(kě)行(β€δxíng)的(de)，而且還(hái)有(yǒu↑δ✔)諸多(duō)好(hǎo)處。

     首先，移動支 ‍λ付免除了(le)攜帶貨币的(de)重量之苦——特别是(shì)大(dà)額♦✘•π現(xiàn)金(jīn)或是(shì)零錢(qián)的(d♠♦e)硬币還(hái)是(shì)頗有(yǒu)“分ε‌✔≠(fēn)量”的(de)，使用(yòng)移動支付隻需攜帶手機(jī)，顯然更加輕便;其次移動支≠↑付裡(lǐ)的(de)錢(qián)相(xi<σ₹'àng)比于錢(qián)包裡(lǐ)的(de)貨币，更安全，不(∞∑Ωbù)易被盜取——當然，用(yòng)戶自(zì)己不(bù)謹慎，中了(le)詐騙 ✘→或者“木(mù)馬”的(de)情況另當别論，但(dàn)從(cóng)概ε‍率上(shàng)看(kàn)，依然比遭遇₹ε♣小(xiǎo)偷的(de)幾率要(yào)低(dī)得(de)多(duō)×&✔‌，不(bù)是(shì)麽?

　　對(duì)于紙(zhǐ)币“本身(shēn)”來(lái)說(shuō)，“α∏λ無現(xiàn)金(jīn)日(rì)”并非消滅®£γ了(le)現(xiàn)金(jīn)，而是(shì)恰恰相(xiàng)§₽÷反，保護了(le)它。為(wèi)什(shén)麽呢(ne)?因為(wèi ☆☆)大(dà)家(jiā)改用(yòng)移動支付，紙(∏≠zhǐ)币在流通(tōng)過程中的(de)污損概率得(de)以大(dà)大✔λ(dà)減輕，紙(zhǐ)币的(de)實際流通(tō→↕‍ ng)壽命得(de)以延長(cháng)，≈$φ₩相(xiàng)應的(de)紙(zhǐ)币保存、運輸成本變相(xiàn★$<g)降低(dī)，從(cóng)經濟學的≥™​(de)角度來(lái)說(shuō)，紙♠£¥≤(zhǐ)币在流通(tōng)過程中的(d♥≤e)“浪費(fèi)“減少(shǎo)就(jiù)意味著✘₹®✔(zhe)社會(huì)整體(tǐ)福利的(£ε©©de)提高(gāo)——這(zhè)也(yě)是(shì)為(w±∏‌èi)什(shén)麽現(xiàn)在西(xī)方一(y∏↑€ī)些(xiē)國(guó)家(jiā)以政府行(xíng)為(wèi)大(d☆Ωδ★à)力推廣移動支付的(de)原因所在。

　　但(dàn)是(shì)， “數(shù)字貨币”能(néng)否取‍¥$代傳統的(de)實體(tǐ)貨币卻有(yǒuε≥ ¶)待商榷。稍有(yǒu)金(jīn)融常識的(de)人(rén)都(dōu)知(zhī)道(d¶¥•♥ào)，自(zì)從(cóng)布雷頓森(sēn)林(lín♠ε )體(tǐ)系崩潰以來(lái)，現(xiàn)代各國(guó)貨币都(dōu)是(s₹✔♣"hì)由國(guó)家(jiā)擔保的(de)信用(yòng)貨币。通(tōng)俗地(dì)說 ™ (shuō)，就(jiù)是(shì)紙(zhǐ)币就(jiù)真的(de)是(shì)不(bù)§πδ©值錢(qián)的(de)一(yī)張紙(zhǐ)，它之所以有(yσε©ǒu)價值，是(shì)因為(wèi)國(guó)家(j★¶$εiā)立法保證它“有(yǒu)價值”——如(rú)果沒有(yǒu)這(zhè)個(gè)保證，貨¥♣™币就(jiù)會(huì)貶值甚至是(shì)崩盤。

     那(nà)麽，“數(shù)字貨币”的(de)價值♣±™由誰來(lái)擔保呢(ne)，金(jīn)融機(jī)構、企業(yè)、還(há'♠>γi)是(shì)說(shuō)看(kàn)起來(lái)“高(gāo)大(dà)上( £ shàng)”的(de)算(suàn)法?很(hěn)‌♣×↕顯然，對(duì)于沒有(yǒu)真正準備金(jīn)、沒有(yǒ♣πδ•u)合法擔保的(de)“數(shù)字貨币”而言，所謂的(de)“市ε ✔≤(shì)場(chǎng)價值”不(bù)過是(shì)λ↓基于龐氏騙局的(de)空(kōng)中樓閣——它的(de)&α§​價值完全來(lái)源于用(yòng)戶的(de)信任，沒有(yǒu)任何可(kě)靠的(de)σ©保障。這(zhè)也(yě)是(shì)“萊特币”、“狗币”等數​₩↓¶(shù)字貨币昙花(huā)一(yī)現(xiàn)的(de)真正原因，而國(guó)內(' nèi)類似的(de)假借“數(shù)字貨币”之名，行(xíng)♠↑詐騙之實的(de)案例也(yě)并不(bù)鮮見(jiàn)了(le)。

　　不(bù)過，目前已經有(yǒu)可(kě)靠消≈Ω息稱，我國(guó)政府已經有(yǒu)意向研究由國(guó)家(jiā)主導的(de)©±∏↓“數(shù)字貨币”系統，而數(shù)字貨币最關鍵的(dδ∞ εe)“區(qū)塊鏈”技(jì)術(shù)也(yě)已經被列入了(le)十三五的(d↔εδ÷e)重點研究項目。也(yě)許在數(shù)年(nián)之後α↑®，成熟有(yǒu)保障的(de)數(shù)字貨币•♦♦真的(de)會(huì)取代紙(zhǐ)币成為(wèi)我們♠♦的(de)日(rì)常一(yī)景，而屆時(shí)的(de)移動&•支付市(shì)場(chǎng)格局和(hé)用(yòng↕δ)戶體(tǐ)驗，又(yòu)會(huì)出現(xiàn®↑)怎樣變化(huà)和(hé)精彩?讓我們一(yī)同拭目以待。